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8%的医保费率能否支撑老龄化中国的健康费用

时间: 2016-01-19 17:39 作者: 来源:中国劳动保障报 点击:
 

 


□本报记者 王永

  1998年, 《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》 提出我国基本医疗保险费率为, 用人单位缴费率应控制在职工工资总额的6%左右, 职工缴费率一般为本人工资收入的2%。 虽然文件中提到随着经济发展, 用人单位和职工的缴费率可作相应调整, 但是16年过去了, 大部分统筹地区的费率仍然保持在8%左右。 在我国人口结构发生变化、 医疗费用节节攀升的当下, 有专家提出医疗保险存在费率偏低、 养老保险存在费率偏高的问题。

  确定社会保险费率有3个依据

  记者: 您提出当前医保费率过低,请问依据是什么?

  杨燕绥: 确定社会保险费率有3个依据: 一是风险特征, 二是保险成本, 三是参保人的年龄结构。

  第一, 社会保险面对生有所育、 住有所居、 病有所医、 伤有所疗、 老残有所养、 失业有所帮、 灾难有所救的7大风险, 其特征是不一样的。 让我们来比较一下医疗风险和养老风险。 养老风险是一个长期风险, 养老金的积累需要现收现付和长期积累相结合, 养老金精算模型可以覆盖75年,其费率可以先低后高,并有贴现。 医疗风险是一个当期风险, 比如结核病的治疗期最长,也不过4个月。 因此, 医疗保险筹资方式是以收定支、 收支平衡、 略有盈余, 一般没有积累和贴现, 要根据经济发展水平和收入水平确定医疗保险费率。 以新加坡为例, 公积金下的个人账户一分为三, 一是封闭的养老储蓄账户, 费率为4%,45岁以后费率提高至5%, 贴现率高于其他账户2%; 二是家庭医疗储蓄账户, 费率为6%, 以后升至8%;三是开放账户, 费率为24%, 首先用于购买政府组屋。 这符合个人财务周期, 符合人性化社会保障政策的基本原理。

  第二, 应对医疗风险的成本高于应对养老风险的成本。 医疗服务具有较强的科技依赖性, 其成本上升较快, 而养老生活成本主要看通胀率。

  第三, 参保人的年龄结构和赡养比左右着社会保险的费率和待遇水平。 赡养比指缴费人与领取人的比例。 老龄社会分进入阶段、 深度阶段、 超级阶段, 各国老龄化的时间表不同。 进入老龄社会时, 老龄人口占总人口的7%左右, 通常是10个劳动人口供养1个老人, 赡养比为10∶1,可能7个人就业,5个人缴费,1个人领取; 到了深度老龄社会阶段, 老龄人口占总人口达到14%, 通常是5个劳动人口供养1个老人, 赡养比为5∶1, 可能4个人就业, 3个人缴费, 1个人领取; 到超级老龄社会, 老龄人口占总人口达到21%, 通常是3个劳动人口供养1个老人, 赡养比为3∶1, 可能只有2个人就业,1个人缴费, 1个人领取。 老龄化程度越深, 费率相对高, 达到代际边界时, 只能降低待遇, 比如日本医疗保险自付率由20%升为30%, 或者延迟领取养老金,比如现在不少国家延迟退休年龄, 实行65岁以后领取养老金。所以, 人口结构对现收现付的社会保险的影响十分明显, 调整人口结构是重要国策之一。

  养老保险费率偏高挤占医保费率提升的空间

  记者: 请介绍一下德国和日本的费率情况。

  杨燕绥: 德国、 日本已进入超级老龄社会, 养老保险费率比中国低, 医疗保险费率比中国高。2009年以前,德国医疗保险的费率是14%左右, 养老保险的费率是19%左右。1997年, 中国刚刚进入老龄社会, 养老保险费率高达28%, 企业要负担20%。从步入老龄社会的时间表来看,我国养老保险费率显得太高。 分析原因, 这有具体国情的因素,在上世纪90年代国企改革的背景下, “制度中人” “提前退休人员” “下岗人员” 的视同缴费工龄是一种转制成本, 由于没有财政安排, 只能试图通过高费率来解决。

  德国现行的医疗保险费率为15%左右, 我们仅有8%, 显然偏低。 目前, 五险参保缴费占到工资总额的40%以上, 偏高的养老保险费率挤占了医疗保险提高费率的空间。 十八届三中全会的《决定》 提出适时适度降低费率。中国已经进入人口拐点,2012年劳动人口减少,2013年, 出生于1963年婴儿潮的人满50岁, 于是去年迎来了女性人口的退休高峰。 在养老保险基金负担加重的情况下, 降低养老保险费率等于釜底抽薪。 因此, 我个人认为,在养老保险顶层设计和新制度运行之前, 医疗保险不可能提高费率。

  暂时无法提高费率, 可从节流上想办法

  记者: 在医保费率偏低的情况下,不少地方提高医保报销水平。您觉得这种做法是否具有可持续性?

  杨燕绥: 很明显, 这是不具可持续性的。 近两年, 医疗保险基金出现当期缺口的地方有增多的趋势, 有些地方采取总额付费和按人头付费, 虽然可以实现医保基金收支平衡, 但在医疗机构管理不完善的情况下, 很有可能出现医生推诿病人或使用目录外药品和材料的情况, 由此增加了看病的难度和个人支付的费用。这将影响整个医改目标的实现。

  医疗服务质量的高低并非完全取决于费用的多寡, 只有医生知道什么样的治疗方案叫合理医疗。 对于医保、 医疗、 医药的管理, 我认为, 一要明确医疗保险发展目标, 建立治理机制, 医保统筹基金的分担率可以维持在70%至80%, 并伴随老龄化程度调整; 在医疗卫生总费用中, 社会保险支出占50%, 财政出资占30%, 将个人支出降到20%以下;保持人均医疗费用增长率与当地经济发展水平相适应。 二要建立利益相关人之间长期的合作共赢机制, 引导医改走出 “阴沟”(在药品、 材料和设备流通领域发生的腐败现象最多)。 三要建立医生薪酬制度和治理机制, 医疗机构获得的医保基金支付的60%, 应当用于补偿医生的绩效工资, 财政为公立医院医生支付基本工资, 鼓励那些不满足于医院薪酬的人开办个人诊所。

  记者:在国内经济下行压力下,提高费率不太现实,还可以从哪些方面开源节流?

  杨燕绥: 经济下行是长期的, 国家不能靠着土地财政维持GDP高位增长, 进入深度老龄社会的国家的GDP增速均在2%左右, 社会平均工资增长率在2%至3%之间, 通胀率在3%左右。 这是一个正常的经济社会运行机制。 在开源无望的条件下,只能合理节流。

  我国的医疗保险已进入深入发展阶段, 医疗保险具备四大功能: 分担参保患者的看病负担;控制医患道德风险, 以智能审核系统消除大处方和欺诈事件; 引导医疗资源向社区医疗服务机构流动, 鼓励居民与社区医生签约; 构建医疗服务协议定价机制。 所以, 经办能力建设十分重要, 应该统一经办 “中央统筹的基础养老金”, 构建 “医疗服务治理机制”。

  养老保险制度完善与否,决定了医保费率能否提高

  记者: 您觉得医保费率应该确定在什么水平比较合理?

  杨燕绥: 按照老龄社会的赡养比, 赡养负担越重, 费率相对高, 达到顶点后只能通过调整结构和加强管理两个手段来解决问题。 在中国进入超级老龄社会之前, 医疗保险费率可以从8%调到14%左右。 养老保险费率已经高于进入超级老龄社会的国家,只能降不能升, 接下来只能调整结构, 建立国民基础养老金和个人储蓄养老金。 总之, 养老保险制度不完善, 医疗保险费率无法调整。

  记者: 调整医保费率要经过怎样的程序?

  杨燕绥: 这是一个国民教育与社会治理的过程。 第一, 通过发布社会保障年报, 让国民了解实情和基本常识, 做到信息共享。 第二, 在缴费人、 受益人、决策人和经办机构之间建立对话协商的平台和决策机制。 第三,培养智库和第三方评价机制, 提出更多、 更客观的评价报告和政策建议, 供社会公众和决策机构参考。 此外, 媒体是非常重要的沟通平台, 宣传报道时不能断章取义。

  图表数据由清华大学公共管理学院提供。因资料所限, 2000年以前法国和新加坡的费率暂缺。

(责任编辑:西安社保网)

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